我国老年人的养老现状呈现三大主要形式：居家养老、社会养老以及民间养老。无论城镇还是农村，居家养老都以家庭为核心，依赖子女亲属的照顾。社会养老则依赖于社会福利机构，如敬老院、福利院等。而民间养老则是由民营企业开设的养老院等所承担。
对于当前的养老现状，我们有几项建议。建议民族加大财政投入，建设更多的养老设施，并扩充服务人员，提升服务水平。鼓励民营资本和外资参与，为其提供减税等扶持政策，确保审批流程的顺畅。也鼓励商业保险公司开展养老险业务，倡导公民购买商业养老保险，共同构建多元化的养老体系。
放眼全球，各国由于政治制度、经济提高水平和历史传统的差异，养老保险制度也各具特色。目前，全球上有多种养老保险制度类型，如收入关联型、储蓄积累型、福利型和民族型等。
我国的养老保险制度历经五个提高阶段，目前由三个不同层次的养老保险组成：基本养老保险规划、企业补充养老保险规划和个人储蓄型保险规划。其中，基本养老保险是强制实施的，以保障广大离退休人员的基本生活需求。企业补充养老保险规划则由政策鼓励，企业自愿建立。个人储蓄型养老保险则是由职工个人自愿参加的。
针对我国社会养老保险制度的基本概况，它一个在特殊国情下形成的制度。我国一个处于社会主义初级阶段的大国，人口众多，经济水平相对较低，形成了典型的二元社会结构。在这种背景下，我国的工业相对落后，农业比重较大，各地区间的经济提高水平和人口结构差异巨大。社会养老保险制度采取的是社会统筹与个人帐户相结合的模式，通过民族、企业和个人共同承担养老保险费用。但与此我国的社会养老保险制度仍存在不少难题。
与国外相比，我国的社会养老保险制度存在一些明显的差异。是统筹层次偏低，这导致养老金管理的社会共济影响受限，加剧了资金供求的结构性矛盾。我国的社会养老保险覆盖面过窄，尤其是农民群体和灵活就业者等大量人群还未被纳入养老保险的框架之内。养老保险制度缺乏专门的法律规定，资金来源渠道单一，领取养老金年龄设置过轻等难题也亟待解决。
针对上述难题，我国养老保险制度的改革需要从多个方面入手。应提高养老保险的统筹层次，明确中央在养老保险中的财政职责。建立全国统一的基本养老制度，推动实现城乡全面覆盖、人人皆有保障的养老保障体系。加强在养老保险中的配套措施，如建立专业的社会保险监督机构、加强法制化建设等。拓宽养老保险资金来源渠道，提高资金安全性，确保保险基金收支平衡，为我国的养老保险制度改革铺平道路。推动养老保险统筹层次的提升
提高统筹层次是我国养老保险制度优化的重要途径其中一个。逐步从县、地市过渡到省级统筹，最终实现全国统筹，明确中央的财政职责，有助于增强大众对养老保险的预期和信心。
一、建立全国统一的基本养老制度
建立全国统一的基本养老制度是实现城乡全面覆盖、人人皆有保障的关键。我们应推动建立适应社会主义市场经济提高需要的养老保障体系，这符合建立和谐社会的政策导向。
二、加强养老保险的配套措施
加强养老保险的配套措施是保证制度顺利运行的重要环节。这包括建立专业的社会保险监督机构、加强法制化建设、强化基金投资运营管理等。这些措施有助于保障老年人的合法权益，并有效防范保险基金支付风险。
三、探索社会保险基金的新来源
为解决资金来源单一的难题，应积极探索社会保险基金的新来源。除了传统的缴费收入外，可以考虑通过税收、国有资产收益等多种渠道筹集资金。加强对资金使用的监管和管理，确保资金的安全性和有效性。
四、补充养老保险基金以应对养老难题
面对人口老龄化等挑战，补充养老保险基金显得尤为重要。
1. 通过多元化途径筹集养老保险基金
为了充实养老保险基金，可以采用多种税收手段筹集资金。例如，征收特种税、遗产税和消费税等。可以从个人所得税和利息税中划出一定比例的资金。通过国有土地出让金及发售社会福利等方式，也能筹措资金。
2. 建立保险基金以稳定企业支付能力
建立保险基金，以持股形式存在，为企业提供稳定的资金来源，增强其支付各项社会保险金的能力。这不仅有助于企业减轻负担、促进企业改革，还有利于产权的合理让渡，将原本由企业承担的社会职能转交给社会保险体系。
3. 调整退休年龄政策
面对日益严重的人口老龄化难题，适当延迟领取养老金的年龄是必要举措。在制定新的退休年龄政策时，应充分考虑劳动者的性别、学历及职业等影响，避免“一刀切”的退休工龄规定。
4. 改善养老保险制度以适应国情
在改善和完善养老保险制度时，不能盲目照搬西方模式。应结合我国国情与经济实力，借鉴国外成功经验，构建符合国情的新的养老保险制度。进入21世纪后，我国养老保险面临诸多挑战，必须深入分析、准确定位制度改革路线。
五、扩展阅读：保险选择与民族养老现状
目前，我国老年人的养老方式主要包括居家养老、社会养老和民间养老。在保险选择方面，公众需要得到更多指导和帮助。建议加大资金投入，改善养老设施，提高服务水平。鼓励更多民营资本和外资投入养老设施建设，并给予相应政策扶持。鼓励商业保险公司开展养老险业务，提倡公民在条件允许的情况下购买商业养老保险。
六、统一养老保险制度与个人选择并存
为进一步优化我国养老现状，建议实施统一的养老保险制度与个人选择并存的模式。在基本养老的基础上，根据职业和工龄的不同，发放不同比例的养老金。鼓励公民根据自身经济能力和需求选择适合的养老保险产品。通过税收等政策手段，鼓励公民购买养老保险。
